資金計画書テンプレート【無料Excel】借入額と返済額を自動計算

注文住宅の打ち合わせでお客様から「全部でいくらかかって、毎月いくら払うのか」と聞かれたとき、建物の見積書だけでは答えられません。土地代や登記費用、住宅ローンの保証料まで足した総額と、そこから出る借入額・毎月の返済額を1枚で見せられるのが資金計画書です。

工務店のミカタの資金計画書テンプレートはExcel形式で、緑の欄に金額を入れると小計・総額・借入額・毎月の返済額・返済比率が自動で計算されます。本記事では、テンプレートに入っている項目と、商談での使い方を解説します。

資金計画書テンプレートで自動計算できる項目

入力するのは各費用の金額と、自己資金・金利・返済期間・世帯年収だけです。残りの欄は計算式で埋まるので、打ち合わせ中に金額を変えても、その場で返済額を出し直せます。

区分	入力する欄	自動で計算される欄
建築費用	建物本体工事費、地盤改良工事、屋外給排水工事、外構工事、照明・カーテン工事、空調工事、解体工事、設計・申請費用	建築費用の小計
土地費用	土地代金、仲介手数料、土地の所有権移転登記、固定資産税の清算金	土地費用の小計
諸費用	建物の登記費用、住宅ローンの手数料・保証料、印紙税、火災保険・地震保険、地鎮祭・上棟式、引越し・仮住まい、家具・家電	諸費用の小計
資金の内訳	自己資金、親族からの援助	総額、住宅ローンの借入額
返済の目安	金利、返済期間、世帯年収	毎月の返済額、年間の返済額、総返済額、返済比率

毎月の返済額は、元利均等返済でボーナス返済なしの条件として、ExcelのPMT関数で計算しています。金利に0を入れたときは、借入額を返済回数で割る式に切り替わります。

注文住宅の商談での資金計画書の使い方

初回の面談で総額の目安を出す

土地が決まっていない段階でも、土地の予算と建物の希望額を入れれば総額の見当がつきます。お客様が考えていた予算と総額がずれていれば、この時点で建物の大きさや土地の条件を話し合えます。

見積もりが出たら金額を差し替える

本体工事と付帯工事の見積額が固まったら、該当する欄を見積書の金額に差し替えます。諸費用も金融機関や司法書士の見積もりが届いた順に入れ替えていくと、最後には実際の金額で組んだ資金計画書になります。

差し替え元になる見積書の金額や消費税を、工種・数量・単価から自動で計算する書式は、工事見積書テンプレートで解説しています。

返済比率で借入額を確かめる

返済比率は、年間の返済額を世帯年収で割った値です。住宅ローンの審査で見られる数字なので、比率が高いときは自己資金を増やす案や借入額を下げる案を一緒に出すと、お客様が判断しやすくなります。

資金計画書テンプレートを使うときの注意

諸費用の金額は、金融機関・地域・物件によって変わります。

記入例のシートの数字は計算の動きを見せるための例なので、そのままお客様に提示しないでください。

資金計画書は融資の可否や金利を約束する書類ではないことも、お客様に渡すときに一言添えておくと誤解を防げます。

よくある質問

資金計画書は誰が作るものですか？

注文住宅では、建物の見積もりを出す工務店やハウスメーカーの営業担当が作ってお客様に渡すことが多い書類です。土地の仲介会社や金融機関の担当者と数字をすり合わせながら仕上げます。

Googleスプレッドシートでも使えますか？

使っている関数はSUM・IF・MAX・PMTだけなので、Googleスプレッドシートに読み込んでも計算されます。印刷の範囲と余白は、読み込んだあとに確認してください。

無料 書式ダウンロードフォーム

メールアドレスだけでダウンロードいただけます。

提供

サイト名	工務店のミカタ
運営会社	ミカタ株式会社
住所	〒101-0047 東京都千代田区内神田2-15-2　内神田DNKビル5F